58Home.Space

 知识问答
一知半解的新闻炒作，Trigger Rate 及 Negative Amortization (负摊还)
专题 会员群热议 

房东网会员微信群，汇聚最资深的一线地产投资人，以及最受群友推崇的行业专家。本栏目将每天摘录一段群内热议的最新话题，和房东网非会员群友一同讨论和学习。


一则新闻引起会员群的议论：





王红雨：

这种新闻，纯属胡编乱造。TD和CIBC的合同早就是写好的，电脑code 也是与合同内容一致的。根本不是学习BMO的做法。

银行其实早有安排。trigger 利率以前肯定发生过。所以等trigger 利率触发大规模抛售房产的人，白等一场。


红雨老师还分享了一篇自己的网文，里面专门讨论了什么是 Trigger Rate 等基本概念，这里大概解释如下：


要理解 Trigger Rate，首先需要耐心理解一些最基本的概念。

贷款浮动利率：个人购买房产向银行贷款，银行给出的利率选项之一。浮动利率，随当前市场利率波动。假如当前银行的利率 Primary = 2.25 %，客人向银行贷款时，银行会给你一个优惠值，比如是 Primary - 0.85%，就是你可以得到的贷款利率很可能实际是：

 2.25% - 0.85% = 1.4%

感觉不错啊 ：）注意，希望你和银行谈判的能力更强大，把 0.85% 变成 0.86% 如何？哈哈

月供：假如银行给你贷款 $50 万，还款期 30 年，按照这个 1.4%  的贷款利率计算，你的月供是 $1900。不错，还负担得起！

问题是，如果市场利率增加了呢？

一个重要的事实，很多银行，即使利率增加了，你每月的月供是不变的。就是说，无论利率如何，你每月永远供 $1900。不错，好像很有安全感！

哪些银行是这样的政策呢？根据红雨的文章，这些银行包括：TD, RBC, CIBC, BMO, HSBC。

读到这里，能够理解，为啥开头那篇新闻，是胡编乱造了吧？这些银行的政策，早就是这样了，根本不是谁跟谁学啊。


未完，待续 。。。


欢迎跟帖讨论，分享自己的经验。

写留言 ,请先登录：

Login
  Loading images ...